국내 은행권에서 영업점 통폐합이 급속도로 진행되고 있습니다. 2025년 1월 기준 한 달 만에 90개 점포가 문을 닫았으며, 2025년까지 약 1,200개 점포의 폐쇄가 예정되어 있습니다. 이러한 변화 속에서 은행들은 오프라인 오픈뱅킹기반으로 자산관리 업무역량을 재편하고 있습니다. 디지털 전환이 가속화되는 금융환경에서 은행과 고객은 어떻게 대응해야 할까요?
국내 은행권 영업점 통폐합 현황과 배경
국내 은행들의 영업점 구조조정이 본격화되고 있습니다. 2025년 1월 한 달 동안에만 90개의 점포가 폐쇄되었으며, 신한은행 26개, 우리은행 23개, 농협은행 38개 등 주요 시중은행들이 대대적인 점포 축소에 나섰습니다. 이는 코로나19 이후 약 2년간 자제해 왔던 구조조정이 재개된 것으로, 2025년까지 총 1,200개 점포 폐쇄라는 대규모 계획의 일환입니다.
은행연합회 공시 자료에 따르면, 2024년 4분기 기준 국내 은행의 총자산은 4,410조 원에 달하지만, 영업점은 지속적으로 감소 추세를 보이고 있습니다. 특히 2024년 분기별 점포 변화를 분석해보면, 매 분기마다 폐쇄되는 영업점 수가 증가하고 있어 디지털 전환이 가속화되고 있음을 확인할 수 있습니다.
이러한 통폐합의 배경에는 디지털 금융으로의 전환이 자리하고 있으며, 은행들은 비용 효율화와 수익성 제고를 위해 오프라인 채널을 축소하는 전략을 채택하고 있습니다.
은행 영업점 통폐합의 주요 원인과 트렌드
은행 영업점 통폐합의 가장 큰 원인은 디지털 금융 서비스의 확대입니다. 2024년 은행연합회 조사에 따르면, 오프라인 거래는 전년 대비 약 40% 감소했으며, 이는 스마트폰을 통한 모바일 뱅킹 이용이 크게 증가한 결과입니다. 특히 MZ세대의 모바일 뱅킹 이용률은 2025년 1월 기준 85%를 넘어서며 오프라인 영업점 방문 필요성을 크게 줄였습니다.
영업점 운영에 따른 비용 부담도 통폐합의 중요한 요인입니다. 한 영업점을 유지하는 데 연간 3억 원 이상의 비용이 소요되어, 이용률이 낮은 지점을 유지하는 것은 은행 입장에서 비효율적입니다.
| 통폐합 주요 원인 | 세부 내용 | 영향력 |
|---|---|---|
| 디지털 서비스 확대 | 오프라인 거래 40% 감소 | 매우 높음 |
| 운영 비용 절감 | 영업점당 연간 3억 원 이상 소요 | 높음 |
| MZ세대 모바일 뱅킹 선호 | 모바일 이용률 85% 이상 | 높음 |
| 인터넷 전문은행 성장 | 자산 5.95% 급증 | 중간 |
또한 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크와 같은 인터넷 전문은행의 급성장도 기존 은행들의 오프라인 축소 결정에 영향을 미쳤습니다. 이들 인터넷 전문은행의 자산은 전년 대비 5.95% 급증하며, 오프라인 지점 없이도 효율적인 금융 서비스 제공이 가능함을 보여주고 있습니다.
수도권과 비수도권의 차별화된 영향 분석
은행 영업점 통폐합은 지역에 따라 차별화된 영향을 미치고 있습니다. 4대 시중은행의 점포 감축은 수도권에 65%가 집중되어 있습니다. 이는 수도권 내 영업점 밀집도가 높고, 디지털 서비스 이용률이 상대적으로 높은 점이 주요 원인입니다.
반면, 비수도권 지역은 -13.5%의 폐쇄율을 보이며 심각한 금융 공백 문제가 우려되고 있습니다. 특히 고령층이 많은 농어촌 지역에서는 디지털 기기 활용에 어려움을 겪는 주민들이 기본적인 금융 서비스 접근에 제약을 받고 있어 지역경제에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
지역 금융기관들은 이에 대응하기 위한 전략을 마련하고 있습니다. 전북은행, 광주은행(JB금융지주), 부산은행, 경남은행(BNK금융그룹) 등 지방은행들은 지역 특성을 고려한 맞춤형 대응 전략을 수립하고 있습니다. 특히 대구은행의 '아이엠뱅크' 전환 사례는 지역은행의 혁신 모델로 주목받고 있으며, 디지털과 오프라인의 장점을 결합한 하이브리드 서비스로 지역 고객들의 니즈를 충족시키고 있습니다.
오프라인 오픈뱅킹 기반 자산관리 업무 재편 방안
은행들은 영업점 축소에 대응하여 오프라인 오픈뱅킹기반으로 자산관리 업무역량을 재편하고 있습니다. 이는 단순 예금, 대출 업무에서 벗어나 종합자산관리 서비스로 영업점의 역할을 전환하는 3단계 전략을 통해 이루어지고 있습니다.
첫째, 축소된 영업점 내에 전문 상담사 역할을 확대하여 고부가가치 서비스를 제공합니다. 일반적인 금융 거래는 디지털 채널로 유도하고, 오프라인 영업점은 투자 상담, 자산관리 컨설팅 등 전문성이 필요한 영역에 집중합니다.
둘째, 디지털 채널과 오프라인 채널 간의 원활한 연계를 위한 시스템 통합을 추진합니다. 고객이 모바일에서 시작한 업무를 영업점에서 이어서 처리할 수 있도록 하는 옴니채널 전략이 핵심입니다.
셋째, AI 기반 데이터 분석을 활용한 고객 맞춤형 투자 상담 서비스를 강화합니다. 고객의 금융 데이터를 분석하여 최적의 자산관리 솔루션을 제안하는 방식으로, 오픈뱅킹 시스템을 통해 타 금융기관의 정보까지 통합적으로 관리합니다.
이러한 재편 방안을 통해 은행들은 영업점 축소에도 불구하고 고객에게 더 높은 가치를 제공할 수 있는 전략을 모색하고 있습니다.
고객을 위한 실용적 대응 전략
은행 영업점 통폐합에 따라 고객들은 금융 서비스 이용 방식을 변화시킬 필요가 있습니다. 먼저, 변경된 영업점 정보를 실시간으로 확인할 수 있는 방법을 알아두는 것이 중요합니다. 은행연합회 홈페이지나 각 은행 모바일 앱의 알림 기능을 활용하면 가까운 영업점 정보를 손쉽게 확인할 수 있습니다.
복잡한 자산관리 업무를 위해서는 온라인과 오프라인 채널을 통합적으로 이용하는 것이 효과적입니다. 기본적인 거래는 모바일 앱을 통해 처리하고, 투자 상담이나 대출 심사와 같은 전문적인 서비스는 영업점 방문을 통해 해결하는 방식입니다.
영업점 방문이 필요한 업무를 위해서는 사전 예약 시스템을 활용하는 것이 좋습니다. 많은 은행들이 화상 상담이나 방문 서비스와 같은 대체 서비스를 제공하고 있으므로, 이를 적극 활용하면 불필요한 대기 시간을 줄일 수 있습니다.
지역별로 남아있는 영업점 정보와 전문 상담사 배치 현황을 미리 파악해두면, 필요할 때 적절한 금융 서비스를 받을 수 있습니다. 특히 자산관리나 부동산 담보대출과 같은 복잡한 업무는 전문성을 갖춘 상담사가 있는 영업점을 선택하는 것이 중요합니다.
은행 종사자 역량 강화를 위한 제안
은행 영업점 통폐합에 따라 은행 종사자들의 역할과 필요 역량도 변화하고 있습니다. 2025년 은행권에서는 디지털 금융 역량 강화를 위한 다양한 교육 프로그램을 운영하고 있으며, 이를 통해 직원들의 디지털 전환 대응 능력을 향상하고 있습니다.
특히 주목할 점은 단순 업무 처리자에서 종합자산관리 전문가로의 역할 전환입니다. 일상적인 금융 거래는 디지털 채널로 이동함에 따라, 영업점 직원들은 복잡한 금융 상품 설계와 자산관리 컨설팅 능력을 갖추어야 합니다. 이를 위해 자산관리 자격증 취득과 투자 분석 역량 강화가 중요해지고 있습니다.
고객 데이터 기반 맞춤형 컨설팅 역량 개발도 필수적입니다. 빅데이터와 AI를 활용한 고객 분석을 통해 개인화된 금융 솔루션을 제시할 수 있는 능력이 요구됩니다. 이를 위한 실전 훈련 프로그램들이 은행 내부에서 활발히 운영되고 있습니다.
또한 오픈뱅킹 API 활용 능력과 신상품 개발 역량 확보가 중요해지고 있습니다. 여러 금융기관의 서비스를 통합하여 제공할 수 있는 오픈뱅킹 시스템을 이해하고, 이를 기반으로 한 혁신적인 금융 상품을 개발할 수 있는 창의적 사고가 은행 종사자들에게 요구되고 있습니다.
향후 전망과 시사점
2025년 1~3분기 국내은행 영업실적을 분석해보면, 영업점 축소에도 불구하고 수익성은 개선되는 추세를 보이고 있습니다. 이는 디지털 전환을 통한 비용 절감 효과가 나타나고 있음을 의미하며, 앞으로도 은행들의 영업점 전략 재조정이 계속될 것으로 예상됩니다.
그러나 금융 소외 계층에 대한 대응은 중요한 과제로 남아있습니다. 특히 고령층과 디지털 취약계층을 위한 정책적 지원이 필요하며, 일부 은행에서는 이동식 금융 서비스나 디지털 교육 프로그램을 통해 이러한 문제를 해결하려는 노력을 기울이고 있습니다.
오프라인 채널은 완전히 사라지는 것이 아니라 새로운 가치를 창출하는 방향으로 변화할 것입니다. 단순 거래 처리가 아닌 복잡한 금융 상담과 자산관리 컨설팅의 장으로 재정의되며, 이를 통해 고객에게 차별화된 경험을 제공하는 것이 중요합니다.
은행과 핀테크 기업 간의 협업을 통한 서비스 혁신도 주목할 만한 트렌드입니다. 은행의 신뢰성과 핀테크의 기술력을 결합한 하이브리드 서비스가 등장하고 있으며, 이는 고객에게 더욱 편리하고 혁신적인 금융 경험을 제공할 것으로 기대됩니다.
금융환경 변화에 대한 종합적 대응 방안
국내 은행권의 영업점 통폐합은 피할 수 없는 시대적 흐름이 되었습니다. 이러한 변화 속에서 은행은 오프라인 오픈뱅킹기반으로 자산관리 업무역량을 재편하며 새로운 가치를 창출해야 합니다. 고객들은 디지털 채널과 오프라인 채널을 상황에 맞게 효과적으로 활용하는 지혜가 필요하며, 은행 종사자들은 지속적인 자기 계발을 통해 변화하는 금융환경에 적응해야 합니다. 금융 소외계층에 대한 배려와 지원책 마련도 함께 이루어져야 할 것입니다.