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요즘 물가가 오르면서 생활비 부담이 만만치 않죠. 그런데 정부에서 카드를 더 쓴 만큼 돈을 돌려준다는 정책이 나왔습니다. 바로 상생페이백인데요. 9월부터 11월까지 작년보다 카드를 더 쓰면 증가분의 20%를 디지털 상품권으로 환급해 줍니다. 최대 30만 원까지 받을 수 있어서 놓치면 아까운 혜택이에요.
상생페이백 제도의 기본 이해
상생페이백은 2025년 9월부터 11월까지 3개월 동안 진행되는 정부 정책입니다. 작년 같은 기간보다 카드를 더 많이 사용하면 그 증가분의 20%를 돌려받는 구조죠. 예를 들어 작년 9월에 100만원을 썼는데 올해 9월에 120만 원을 쓰면, 늘어난 20만 원의 20%인 4만 원을 환급받는 겁니다.
환급은 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다. 현금은 아니지만 전국 온누리 가맹점에서 현금처럼 쓸 수 있어서 실질적인 혜택이라고 볼 수 있어요. 정부가 이 제도를 만든 이유는 소비를 늘려서 경기를 살리고, 동네 소상공인들도 함께 돕자는 취지입니다.
한 번만 신청하면 9월, 10월, 11월 3개월 동안 자동으로 계산해서 지급해주니까 편리합니다. 매달 따로 신청할 필요 없이 한 방에 끝나는 거죠.
상생페이백 신청 대상 및 자격 조건
신청할 수 있는 사람은 만 19세 이상 대한민국 국민과 외국인입니다. 2006년 12월 31일 이전에 태어난 분들이면 가능하고요. 가장 중요한 조건은 2024년에 신용카드나 체크카드를 오프라인에서 사용한 기록이 있어야 한다는 점입니다.
작년에 카드를 한 번도 안 썼다면 기준액을 비교할 수가 없으니까 신청 자체가 불가능해요. 반대로 작년에 조금이라도 카드 실적이 있으면 누구나 신청할 수 있습니다. 별도로 제출할 서류는 없고 본인 인증만 하면 되니까 절차가 간단한 편이죠.
중복 신청은 안 됩니다. 한 번 신청하면 9월부터 11월까지 자동으로 적용되기 때문에 매달 다시 신청할 필요가 없어요. 오히려 여러 번 신청하면 시스템 오류가 생길 수 있으니 주의하세요.
월평균 카드 소비액 기준 설정 및 계산 방법
환급액을 계산하는 기준은 2024년 9월부터 11월까지의 월평균 카드 소비액입니다. 이 금액과 2025년 같은 달의 소비액을 비교해서 증가분을 계산하는 거죠. 신용카드와 체크카드 모두 동일하게 적용됩니다.
구체적인 예를 들어볼게요. 작년 9월, 10월, 11월에 각각 90만원, 100만 원, 110만 원을 썼다면 월평균은 100만 원입니다. 올해 9월에 130만 원을 쓰면 증가분은 30만 원이고, 여기에 20%를 적용하면 6만 원을 환급받습니다.
다만 모든 카드 사용이 다 인정되는 건 아닙니다. 지방세, 국세, 공과금, 보험료 같은 항목은 제외됩니다. 그래서 정확한 환급액을 예상하려면 작년 카드 내역을 미리 확인해보는 게 좋아요. 카드사 앱이나 홈페이지에서 월별 사용 내역을 다운로드하여서 계산해 보면 됩니다.
| 구분 | 2024년 월평균 | 2025년 9월 사용액 | 증가분 | 환급액 (20%) |
|---|---|---|---|---|
| 예시 1 | 100만원 | 130만원 | 30만원 | 6만원 |
| 예시 2 | 80만원 | 120만원 | 40만원 | 8만원 |
| 예시 3 | 150만원 | 200만원 | 50만원 | 10만원 (한도) |
환급액 한도 및 최대 수령 금액
상생페이백은 무제한으로 받을 수 있는 게 아닙니다. 매달 최대 10만원까지만 환급받을 수 있어요. 아무리 많이 써도 한 달에 10만 원이 상한선입니다. 3개월 동안 매달 10만 원씩 받으면 총 30만 원이 최대 수령액이죠.
월별로 독립적으로 계산되기 때문에 이월은 안 됩니다. 예를 들어 9월에 5만원만 받았다고 해서 남은 5만 원이 10월로 넘어가지 않아요. 각 달마다 새롭게 계산해서 최대 10만 원까지만 지급됩니다.
증가분이 작으면 당연히 환급액도 작아집니다. 작년보다 5만원만 더 썼다면 20%인 1만 원만 받는 거죠. 반대로 증가분이 50만 원 이상이면 10만 원이 상한선이기 때문에 그 이상은 받을 수 없습니다. 그래서 최대 혜택을 받으려면 매달 작년보다 50만 원 정도 더 쓰는 게 이상적입니다.
인정되는 사용처와 제외 업종 완벽 정리
상생페이백은 오프라인 소비만 인정됩니다. 동네 마트, 식당, 카페, 병원, 약국, 학원, 미용실, 세탁소 같은 생활형 매장에서 카드를 쓰면 실적으로 잡혀요. 특히 전통시장이나 소상공인 가맹점에서 쓰면 확실하게 인정받을 수 있습니다.
반대로 온라인 쇼핑은 아예 제외됩니다. 쿠팡, 네이버쇼핑 같은 곳에서 아무리 많이 사도 상생페이백 실적에는 안 들어가요. 또 지방세, 국세, 공과금, 보험료, 항공료, 숙박료도 제외 대상입니다.
대형마트나 백화점보다는 중소 상인의 매장에서 활용도가 높습니다. 정부가 소상공인 지원을 목적으로 만든 제도다 보니 그런 거죠. 혹시 헷갈리는 가맹점이 있으면 카드사 고객센터에 미리 물어보는 게 확실합니다.
| 인정되는 사용처 | 제외되는 항목 |
|---|---|
| 전통시장, 동네 마트 | 온라인 쇼핑 |
| 식당, 카페 | 지방세, 국세, 공과금 |
| 병원, 약국 | 보험료 |
| 학원, 미용실, 세탁소 | 항공료, 숙박료 |
상생페이백 신청 방법 단계별 가이드
신청은 상생페이백.kr 공식 홈페이지에서 할 수 있습니다. 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지 신청 기간이니까 이 안에 꼭 해야 해요. 절차는 생각보다 간단합니다.
먼저 홈페이지에 접속해서 본인 인증을 합니다. 휴대폰 인증이나 공동인증서로 본인 확인을 하면 되고요. 그다음 개인 정보를 입력하고 디지털 약관에 동의하면 신청 완료입니다. 5분도 안 걸려요.
인터넷이 어려운 분들은 오프라인에서도 신청할 수 있습니다. 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 은행 창구에서 도움을 받으면 됩니다. 다만 매일 오후 11시 30분부터 다음 날 오전 12시 30분까지는 시스템 점검 시간이라 신청이 안 되니까 이 시간대는 피하세요.
환급 일정 및 디지털 온누리상품권 수령 방식
환급은 다음 달 15일에 지급됩니다. 9월에 쓴 돈은 10월 15일에, 10월에 쓴 돈은 11월 15일에, 11월에 쓴 돈은 12월 15일에 각각 받는 거죠. 자동으로 계산해서 지급되기 때문에 따로 청구할 필요는 없습니다.
상품권은 디지털 온누리상품권 형태로 지급됩니다. 스마트폰 앱에서 확인할 수 있고, 온누리 가맹점에서 바로 사용할 수 있어요. 현금은 아니지만 전국 온누리 가맹점이 많아서 쓰는 데 큰 불편은 없을 겁니다.
한 번 신청하면 3개월 동안 자동으로 적용됩니다. 매달 다시 신청하거나 청구할 필요 없이 알아서 계산해서 지급해 주니까 편리하죠. 다만 카드 사용을 취소하면 이미 받은 환급금도 환수될 수 있으니 주의하세요.
상생페이백 활용 시 주의사항 및 환급 극대화 팁
카드 사용을 취소하거나 환불받으면 이미 받은 상생페이백도 다시 회수될 수 있습니다. 예를 들어 9월에 물건을 사고 10월에 환급을 받았는데, 나중에 그 물건을 환불하면 받았던 환급금을 다시 내야 할 수도 있어요.
정부에서 진행하는 다른 소비 쿠폰이나 혜택과 중복 적용되는지도 미리 확인해보세요. 어떤 건 중복이 되고 어떤 건 안 될 수 있으니까요. 헷갈리면 홈페이지 FAQ를 보거나 고객센터에 문의하는 게 확실합니다.
환급을 최대로 받으려면 평소 소비의 10~20% 정도만 늘리면 됩니다. 무리해서 과소비할 필요는 없고요. 특히 생활형 오프라인 매장 중심으로 카드를 쓰면 실적 인정률이 높아집니다. 작년 월별 카드 사용 내역을 미리 확인해서 계획적으로 소비 목표를 세우는 게 현명한 방법입니다.
상생페이백으로 똑똑하게 혜택 챙기기
상생페이백은 9월부터 11월까지 카드를 작년보다 더 쓰면 증가분의 20%를 돌려주는 제도입니다. 최대 30만 원까지 받을 수 있고, 한 번만 신청하면 3개월 동안 자동으로 적용됩니다. 오프라인 생활형 매장에서 카드를 쓰고, 작년 사용 내역을 미리 확인해서 계획적으로 소비하면 혜택을 최대로 챙길 수 있습니다. 9월 15일부터 신청이 시작되니까 놓치지 마세요.