혹시 신용 점수가 조금 낮아서 대출받기 어렵다고 느끼셨나요? 저도 그런 걱정을 해본 적이 있습니다. 하지만 2026년에는 중저신용자에 대출확대 정책 덕분에 은행들이 다양한 상품을 내놓고 있습니다. 오늘은 여러 은행의 대출확대 상품 금리 비교를 통해 여러분에게 딱 맞는 대출을 찾는 방법을 자세히 알아보겠습니다.
중저신용자 대출, 왜 주목받을까?
2026년 현재, 중저신용자에 대출확대는 금융 시장에서 매우 중요한 주제로 떠오르고 있습니다. 금융 당국은 모든 사람이 금융 혜택을 골고루 받을 수 있도록, 이른바 '금융 포용성'을 강화하는 데 힘쓰고 있습니다. 특히 인터넷전문은행에는 2024년부터 2026년까지 중·저신용자 신용대출 비중을 '평균 잔액 30% 이상'으로 유지하도록 요구하고 있죠.
이는 시중은행들이 주로 신용 점수가 아주 높은 분들께만 대출을 해주던 관행을 개선하려는 노력입니다. 신용 점수가 상대적으로 낮은 중저신용자분들도 필요한 자금을 빌릴 수 있도록 길을 열어주는 것이죠. 이러한 정책적인 지원은 금융 소외 계층의 경제적인 어려움을 덜어주고, 우리 사회 전체에 활력을 불어넣는 데 크게 기여할 것으로 기대하고 있습니다.
정부의 중저신용자 지원, 2026년 변화는?
2026년에도 정부는 중저신용자에 대출확대를 위한 지원 정책을 더욱 굳건히 하고 있습니다. 금융위원회는 '포용적 금융 대전환'이라는 큰 목표 아래, 2028년까지 은행권의 대표적인 서민 대출 상품인 '새 희망홀씨'의 공급 규모를 연간 6조 원으로 늘릴 계획입니다. 이는 더 많은 분들이 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있게 돕는 중요한 변화입니다.
또한, 민간 중금리 대출 상품을 가계대출 총량 규제에서 제외하는 방안을 검토하여, 은행들이 중저신용자에 대출확대를 더 적극적으로 할 수 있도록 유인을 제공하고 있습니다. 2025년 1월부터는 '햇살론'과 같은 정책 서민금융상품의 금리를 인하하여 부담을 줄여주었으며, 청년이나 사회적 배려가 필요한 분들을 위한 저금리 대출 상품도 2026년 1분기 중에 세부 방안이 발표될 예정입니다. 소상공인을 위한 정책자금 상환 연장 지원 대상도 확대되어, 더욱 많은 분들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
시중은행 중저신용 대출, 어떤 상품이?
주요 시중은행들도 정부의 포용금융 기조에 발맞춰 중저신용자에 대출확대 상품을 늘리고 있습니다. 2025년 12월 31일 기준으로 우리은행은 저신용자 가계대출 금리를 연 7% 이상 받지 않겠다고 선언했으며, 신한은행은 2026년 1월부터 저신용자 신용대출 금리를 연 6.9%로 인하하는 등 적극적인 움직임을 보이고 있습니다.
이러한 정책 덕분에 때로는 저신용자 대출 금리가 고신용자보다 낮아지는 '금리 역전' 현상까지 발생하기도 합니다. 또한, 시중은행들은 '새희망홀씨'와 같은 정책 서민금융 상품의 우대금리를 상향 조정하여, 신용 점수 600점 이하의 저신용자분들도 낮은 금리를 적용받을 수 있도록 돕고 있습니다. 2025년 9월에는 카카오뱅크가 새로운 서민금융상품으로 '새 희망홀씨'를 출시하며 시중은행과의 경쟁에 뛰어들었습니다.
| 은행명 | 주요 정책 | 금리 조건 (2025년 12월 기준) |
|---|---|---|
| 우리은행 | 저신용자 가계대출 금리 상한 | 연 7% 이상 받지 않음 |
| 신한은행 | 저신용자 신용대출 금리 인하 | 연 6.9%로 인하 (2026년 1월부터) |
| 카카오뱅크 | 신규 서민금융상품 출시 | 새희망홀씨 (시중은행 경쟁 합류) |
| 기타 시중은행 | 정책 서민금융 상품 우대금리 상향 | 신용 600점 이하 저신용자 대상 |
인터넷은행, 금리 경쟁력 정말 있을까?
인터넷전문은행은 중저신용자에 대출확대 시장에서 매우 중요한 역할을 하고 있습니다. 금융당국은 2024년부터 2026년까지 인터넷은행이 중·저신용자 신용대출 비중을 '평균 잔액 30% 이상'으로 유지하도록 목표를 설정했으며, 2025년부터는 신규 취급액 기준 30% 이상도 추가했습니다. 이 목표를 달성하기 위해 인터넷은행들은 저마다의 노력을 기울이고 있습니다.
2025년 3분기 기준으로 토스뱅크는 잔액 비중 35.2%, 신규 취급액 비중 43.7%로 가장 높은 중저신용자 대출 비중을 기록했습니다. 케이뱅크와 카카오뱅크도 각각 33.1%, 32.9% (잔액 기준)를 달성하며 목표치를 모두 초과했습니다. 특히 카카오뱅크는 '카카오뱅크 스코어'라는 대안 신용평가 모델을 활용하여 중·저신용자 및 금융 이력이 부족한 분들께 1조 원 규모의 대출을 추가 공급했으며, '중신용 대출'을 최저 3%대 금리로 제공하기도 합니다. 하지만 중저신용자에 대출확대 비중이 높을수록 연체율도 높아질 수 있다는 딜레마가 있어, 각 은행은 건전성 관리에도 신경 쓰고 있습니다.
내 신용점수에 맞는 대출, 어떻게 찾을까?
중저신용자에 대출확대 상품을 현명하게 활용하려면, 먼저 내 신용점수와 소득 수준을 정확히 아는 것이 중요합니다. 2023년 기준으로 NICE 신용점수 749점 이하, KCB 신용점수 700점 이하가 신용 점수 하위 20%에 해당하며, 이러한 기준은 정책 서민금융상품의 주요 대상이 됩니다.
예를 들어, '햇살론'은 연 소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 근로자나 사업자를 대상으로 최대 2천만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 11.5% 이내입니다. 또한, '사잇돌 2 대출'은 SGI서울보증의 보증을 통해 저축은행에서 최대 3,000만 원까지 중금리 대출을 받을 수 있으며, 금리는 연 9.0%~16.0% 수준입니다. 2025년 하반기에는 정책 서민금융 상품의 공급이 늘고 있으며, DSR 규제에서 제외되거나 금리 혜택이 적용되는 경우가 많으니 적극적으로 고려해 보시는 것이 좋습니다.
은행별 금리 비교, 최저 이자율 찾는 법
2026년 현재, 시중은행의 신용대출 최저 금리는 14개월 만에 연 4%대로 올라서, 사실상 3%대 금리 상품을 찾기 어려운 상황입니다. 하지만 중저신용자에 대출확대 상품의 경우, 은행별로 금리 차이가 발생할 수 있습니다.
예를 들어, 2025년 10월 기준 5대 시중은행의 저신용자(KCB 600점 이하) 대상 가감조정 금리(우대금리)가 전월 대비 0.14~1.15%포인트 상향되어 대출금리가 낮아진 사례가 있습니다. 인터넷전문은행의 중신용 대출은 최저 3%대 금리로 공급되기도 하죠. 따라서 대출 상품을 선택할 때는 단순히 광고하는 최저 금리만 볼 것이 아니라, 자신의 신용점수 구간에 실제로 적용되는 금리와 우대금리 조건을 꼼꼼히 비교해야 합니다. 여러 금융사의 조건을 한 번에 확인할 수 있는 비교 플랫폼을 활용하는 것도 효과적인 방법입니다.
대출 한도와 상환 조건, 현명한 선택은?
중저신용자에 대출확대 상품의 한도와 상환 조건은 상품별로 매우 다양하므로 신중하게 검토하는 것이 필요합니다. 정책 서민금융상품인 '미소금융'은 창업자금 최대 7천만원(6년 상환), 운영자금 최대 2천만 원(5.5년 상환)까지 지원하며, 긴급생계자금은 1천만 원 한도로 5년까지 대출이 가능합니다.
'사잇돌 2 대출'은 최대 3,000만 원까지 가능하며, 대출 기간은 최대 60개월(5년)로 원리금 균등분할 상환 방식이 일반적이고 중도상환수수료가 없는 경우가 많습니다. 저축은행의 '스텝론'과 같은 상품은 최대 4,500만 원까지 대출 가능하고, 대출 기간은 최소 12개월에서 최대 120개월(10년)까지 선택할 수 있으며, 원리금 균등분할 또는 만기일시 상환 방식을 제공합니다. 대출 한도는 신용점수, 소득, 부채 수준에 따라 달라지므로, 자신의 상환 능력을 충분히 고려하여 적절한 한도와 상환 기간을 선택하는 것이 중요합니다.
신용점수 관리, 대출로 더 높이는 전략
중저신용자에 대출확대 상품을 현명하게 활용하면 신용점수 개선에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 대출을 받은 후 성실하게 상환하는 것이 신용점수 상승의 가장 기본적인 방법입니다. 연체 없이 꾸준히 원리금을 납부하면 신용평가사에서 긍정적인 평가를 받게 됩니다.
예를 들어, 최저신용자 특례보증 상품의 경우 성실하게 상환하면 1년마다 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 또한, 여러 대출을 동시에 신청하거나 단기간에 너무 많은 대출을 받는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 피해야 합니다. 2025년 12월 31일 시작된 성실 상환자를 위한 특례 대출인 '새 도약로'는 과거 연체가 있었더라도 채무 조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환해 온 분들을 대상으로 연 최대 1,500만 원까지 대출하며, 최장 5년 원리금 균등 분할 상환이 가능하고 중도 상환 수수료가 없습니다. 이러한 제도를 잘 활용하여 안정적으로 대출을 관리하고 상환하는 것이 장기적인 신용점수 향상에 큰 도움이 될 것입니다.
2026년, 더 넓어진 금융의 기회
2026년에는 중저신용자에 대출확대 정책 덕분에 예전보다 훨씬 다양한 대출 상품들을 만나볼 수 있습니다. 정부와 은행들이 힘을 합쳐 금융 문턱을 낮추고 있으니, 여러분의 신용 점수에 맞는 최적의 대출을 꼼꼼히 금리 비교하고 현명하게 선택하시기 바랍니다. 성실한 상환은 더 나은 금융 생활로 이어질 것입니다.
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