우리는 지금 자산은 꾸준히 늘어나지만, 정작 그 자산을 체계적으로 관리할 능력은 점차 줄어드는 역설적인 상황에 직면해 있습니다. 급증하는 치매 고령자의 자산 관리 부재는 심각한 사회적, 경제적 위협으로 다가오고 있으며, 기존 제도만으로는 이러한 복합적인 문제에 효과적으로 대응하기 어려운 것이 현실입니다.
이제는 '국가공인 재산 집사'와 같은 공공신탁 제도의 도입이 절실한 시점입니다. 이 글은 금융권 및 법률 전문가들에게 치매 고령자 자산 관리의 새로운 패러다임을 제시하고자 합니다. 실질적인 통찰과 전략적 가치를 제공하며, 미래 사회의 중요한 변화를 함께 모색하는 데 기여할 것으로 기대합니다.
✨ 치매 고령자 자산 관리, 왜 지금 '국가공인 재산 집사'가 필요한가요?
📌 '보이지 않는 위협': 인지 저하와 자산 관리의 역설
현재 치매 고령자의 자산은 급증하고 있으나, 인지기능 상실은 자산 관리의 어려움을 심화시키는 주요 원인이 되고 있습니다. 이는 개인의 경제적 피해는 물론, 사회적 비용 증가로 직결됩니다.
전문가들은 "치매 고령자의 인지기능 저하에 따른 경제․사회적 위험이 증가한다"라고 분석하고 있습니다. 자산 소실 위험뿐만 아니라, 불법적인 편취 가능성도 크게 증대되는 상황입니다. 이러한 '보이지 않는 위협'은 우리 사회가 반드시 해결해야 할 중요한 과제입니다.
💡 '빈틈 메우기': 현행 제도의 한계와 새로운 패러다임의 필요성
현재 운영 중인 후견제도와 신탁제도는 낮은 활성화율을 보이고 있으며, 제도 간 연계 부족과 규제 문제 등 여러 한계에 직면해 있습니다. 특히 치매 진단 전후에 필요한 맞춤형 법적·제도적 지원은 여전히 부재합니다.
민간 신탁 역시 접근성 한계와 규제 문제에서 자유롭지 못합니다. "신탁제도는 연계 부족과 규제에 직면하고 있다"는 지적처럼, 현행 제도는 치매 고령자 자산 보호에 있어 명확한 빈틈을 드러내고 있습니다. 따라서 새로운 패러다임 도입이 시급하다고 판단됩니다.
👑 '미래를 위한 투자': 가족과 사회의 부담 경감 및 자산 활성화
체계적인 자산 관리는 치매 고령자의 치료, 돌봄, 간병 비용 부담을 실질적으로 경감시킵니다. 이는 가족의 돌봄 부담을 줄이고, 나아가 국가의 사회적 비용을 절감하는 효과를 가져옵니다. 제철웅 교수는 "경제적 피해로부터 보호하고 궁극적으로는 가족의 부담과 사회적 돌봄 비용을 절감하는 일"이 매우 중요하다고 강조했습니다.
임의후견, 유언대용신탁 등 다양한 금융상품의 활성화 또한 필수적입니다. 이러한 노력은 치매 고령자의 자산을 미래를 위한 투자로 전환하는 견고한 기반이 될 것입니다.
✅ '공공신탁' 제도, 치매 고령자 자산 보호의 새로운 지평
✨ '개념부터 실전까지': 공공신탁의 작동 원리와 대상
공공신탁은 '국가공인 재산 집사'로서 치매 고령자의 자산을 체계적으로 보호하는 제도입니다. 이는 국가가 인정한 신탁은행 등 전문 기관을 통해 자산을 관리하는 방식으로 운영됩니다. 공공신탁은 민간 신탁이 접근하기 어려운 사각지대를 보완하는 중요한 역할을 수행합니다.
특히 취약계층을 위한 보완적 역할을 수행하며, 신탁 재산의 보호와 더불어 의료 및 돌봄 재원으로의 효율적 활용을 목표로 합니다.
📌 '진단 전후 전략': 맞춤형 신탁 제도로 자산 보호
치매 진단 전에는 사전 대비가 매우 중요합니다. 임의후견, 유언대용신탁, 치매신탁(특정금전신탁) 등을 적극적으로 활용하여 미래의 자산 손실 위험에 대비할 수 있습니다. 이는 고령자가 인지기능 저하에 효과적으로 대비하도록 돕는 방법입니다.
치매 진단 후에는 성년후견, 치매공공후견, 성년후견지원신탁 등을 연계하여 자산을 통합적으로 관리합니다. 자산의 의료 및 돌봄 재원 활용을 위한 신탁 재산의 유동화는 매우 중요한 전략적 요소입니다.
💡 '해외 사례에서 배우다': 싱가포르 모델과 한국 적용의 가능성
싱가포르 공공신탁기관은 성공적인 운영 모델로 세계적으로 평가받고 있으며, 이는 한국에 중요한 시사점을 제공합니다. 일본의 후견제도지원신탁 등 해외 주요 모델들은 한국의 제도 개선 방향을 명확히 제시합니다.
한국은 신탁 가능 재산 범위 확대, 재신탁 및 업무 위임 개선을 통해 제도를 더욱 발전시킬 수 있습니다. "신탁 가능재산에 연금 및 보험금 청구권 포함, 관리형 신탁의 기준 개정, 재신탁 또는 업무 위임 확대"와 같은 구체적인 개선이 필요합니다.
👑 금융권과 법률 전문가의 역할: 공공신탁 시대의 파트너십
✨ '혁신의 주역': 금융사의 새로운 상품 개발과 서비스 확장
금융사는 치매 맞춤형 금융상품 개발에 적극적으로 힘써야 합니다. 부동산 유동화 신탁, 의료비 지원 신탁 등은 중요한 전략적 상품이 될 수 있습니다. 신탁 상품의 홍보를 강화하고, 고령자 대상 재산관리 인식 제고 캠페인을 적극적으로 추진해야 합니다.
전문 인력 양성과 법률·재무 상담 연계 서비스 제공 방안 또한 마련해야 합니다. 금융사는 공공신탁 시대의 혁신을 주도하는 핵심적인 역할을 담당할 것입니다.
📌 '법적 안전망 구축': 제도 개선과 민간 신탁 연계의 중요성
민간신탁 활성화를 위한 법적·제도적 규제 완화 및 개선은 필수적인 과제입니다. 법원 후견인 선정 시 민간 신탁 연계 등 후견제도와의 시너지 창출 방안을 모색해야 합니다.
공공신탁과 민간신탁의 상호 보완적 역할 정립은 치매 고령자 자산 보호를 위한 법적 안전망을 더욱 강화할 것입니다. "법원에서 후견인을 선정하는 단계부터 민간 신탁을 연계하는 방안도 대안이 될 수 있다"는 점을 고려해야 합니다.
💡 '가족과 함께': 치매 고령자 가족을 위한 실질적 가이드
치매 진단 전 사전 자산관리 계획 수립은 매우 중요합니다. 임의후견, 유언대용신탁 등을 활용하여 미래를 체계적으로 대비해야 합니다. 조기 인지기능 저하에 대비하여 금융기관 상담과 법률 전문가의 도움을 받는 것이 현명한 선택입니다.
돌봄·의료비 대비를 위한 신탁 재산 활용 및 사회적 지원 네트워크 구축 또한 필수적입니다. 가족은 이러한 실질적인 가이드를 통해 치매 고령자의 삶을 더욱 안정적으로 지원할 수 있습니다.
🤖 미래를 위한 책임, 공공신탁이 제시하는 길
공공신탁 제도는 치매 고령자의 자산 보호를 넘어 사회 전체의 지속 가능성에 크게 기여할 것입니다. 이 제도가 가져올 변화와 기회를 다시 한번 상기하는 것이 중요합니다.
금융권과 법률 전문가들은 이러한 변화의 흐름 속에서 어떤 선도적인 역할을 할 수 있을까요? 개인의 자산 보호를 넘어 사회 전체의 지속 가능성에 기여하는 방안을 모색해야 합니다. 미래의 고령사회에 대한 우리의 책임과 준비는 어디까지인가, 지금 깊이 성찰할 때입니다.